가계빚 1927조원 역대 최대... 주담대 증가세에 2금융권 대출 확대

지난해 가계빚이 1927조 원으로 역대 최대치를 기록했다. 가계신용 잔액은 전년 말 대비 42조 원 증가했으며, 특히 주택담보대출 수요가 크게 늘어난 영향이다. 

은행권 대출 규제 속에서 2금융권의 주담대 증가세가 두드러졌고, 새해 들어 대출 영업 재개와 규제 완화에 따라 주담대 수요가 다시 폭증할 수 있다는 우려가 제기된다.

가계신용은 가계가 민간·공공 금융기관, 대부업체 등에서 받은 대출과 카드 사용 금액을 합산한 값이다. 지난해 가계신용은 2분기 이후 세 분기 연속으로 증가세를 보이며 꾸준히 늘어났다. 

특히 주담대가 가계신용 증가를 견인했는데, 지난해 한 해 동안 59조 원 넘게 증가하며 2021년 이후 가장 큰 폭으로 늘었다. 이는 ‘영끌’에 나선 가계가 늘어난 것을 의미한다.

영끌족들은 금융당국의 규제로 은행 대출이 막히자 저축은행, 농·수·신협, 새마을금고 등 2금융권 대출까지 동원해 집을 사들인 것으로 분석된다. 

은행 주담대 규모는 작년 3분기 22조 2000억 원에서 4분기 7조 3000억 원으로 줄어든 반면, 같은 기간 2금융권 등 비은행 예금기관의 주담대 증가액은 9000억 원에서 7조 원으로 불어났다.

다만 연말 들어 가계신용 잔액은 주택 거래 감소, 은행권 및 금융당국의 대출 관리 영향으로 증가세가 둔화됐다. 4분기 증가 폭(13조 원)은 전 분기(18조 5000억 원)보다 크게 줄어들었다. 

김민수 한은 금융통계팀장은 “작년 3분기 중 가계신용이 크게 늘었지만, 주택 거래가 7월을 정점으로 줄어들고 9월에는 금융당국의 대출 억제책이 시행되면서 4분기 들어 가계대출 증가세가 안정화됐다”고 설명했다.

전문가들은 작년 말까지의 대출 추이와 별개로 올 들어 주담대 수요가 폭증할 수 있다고 우려한다. 은행권이 신년을 맞이해 대출 영업에 공격적으로 나서고 있고, 서울 주요 지역 아파트 가격에 대한 상승 기대감이 크기 때문이다. 특히 서울시가 이달 12일 ‘잠삼대청’ 아파트 단지 291곳을 5년 만에 토지거래허가구역에서 해제한 점이 집값을 다시 꿈틀거리게 만들 요인으로 지목된다.

함영진 우리은행 부동산리서치랩장은 “강남권 일부 지역에서 토지거래허가구역 해제 기대감이 반영돼 일찌감치 호가가 강세를 보여 왔다”며 “이번 규제 완화로 강남권의 똘똘한 한 채 선호가 더 커질 것이며 갭투자의 형태로 상급지 교체 수요까지 확산될 수 있다”고 내다봤다.